Sveriges centralbank klargör att bankavgifter i regel är fritt tillämpliga, eftersom de betraktas som ersättning för de tjänster som en bank erbjuder. Varje bank kan själv bestämma vad den tar ut, vad den inte tar ut och hur mycket avgifterna ska vara. Vanliga avgifter är avgifter för inaktivitet på kontot, överföring av pengar, valutaväxling etc.
Myndigheten påminner dock om att även om bankerna kan ta ut de avgifter de anser nödvändiga, är de underkastade vissa begränsningar: ”De kan fritt ta ut vad de vill, utom i de fall där avgifternas belopp är begränsat av en regel, såsom vid förtida återbetalning av ett bolån eller ett konsumentkredit”.
På så sätt vet vi att det finns vissa regler som reglerar bankavgifter för att garantera konsumenternas och bankkundernas rättigheter så att de inte utsätts för någon diskriminering. Om sådana avgifter förekommer måste banken alltid meddela beloppet och orsaken innan den går vidare eller om det sker någon höjning av beloppet, till exempel av förvaltningsavgiften.
Nedan sammanfattar vi vilka avgifter som regleras av svensk lagstiftning och vilka som under inga omständigheter får tas ut, eftersom det skulle vara olagligt att göra det.
1. Personer över 65 år och personer med funktionsnedsättning får inte debiteras för att ta ut kontanter i banken
Under många år debiterade vissa banker äldre och personer med funktionsnedsättning för att ta ut pengar i banken, vilket var det enda alternativet för många som inte förstod hur bankomater fungerar eller som inte var anpassade.
Enligt svensk lagstiftning och Finansinspektionens riktlinjer är bankerna begränsade i sin möjlighet att ta ut avgifter för kontantuttag i bankkontor för personer över 65 år och personer med funktionsnedsättning, särskilt när digitala alternativ inte är tillgängliga för dessa grupper.
Vi vill påminna om att kontanter fortfarande är ett viktigt betalningsmedel för många äldre personer, varför denna begränsning var nödvändig.
2. Inga avgifter tas ut för betalning av skatter och avgifter
Finansinspektionen klargör att bankerna inte får ta ut avgifter för betalning av skatter och offentliga avgifter, oavsett om inbetalningen görs personligen eller digitalt, och oavsett vilket betalningsmedel som används.
Svensk lag föreskriver att kreditinstitutens tillhandahållande av skatteuppbördstjänster inte ska ersättas genom särskilda avgifter, eftersom detta betraktas som en grundläggande samhällstjänst.
3. Inga avgifter för underhåll av bolånekonto tillämpas enligt vissa villkor
För bolån som tecknats innan vissa regeländringar trädde i kraft får banker inte ta ut avgifter för det specifika konto som endast används för att betala av bolånet, enligt gällande svensk konsumentskyddslagstiftning.
4. Inga avgifter tas ut för internationella överföringar inom SEPA
Europeiska bestämmelser fastställer att internationella överföringar inom SEPA-området (Single Euro Payments Area) som inte överstiger 50 000 euro ska ha samma kostnad som inhemska överföringar.
Här ingår 27 EU-länder samt andra länder som Norge och Island. Om ett svenskt kreditinstitut inte tar ut någon avgift av sina kunder för att skicka pengar till ett annat institut inom Sverige, får det inte heller göra det om pengarna skickas till Danmark eller Finland, till exempel.
5. Inte heller för tekniska eller värderingsmässiga övertrasseringar
När kontoinnehavaren inte har orsakat övertrasseringen genom egna handlingar, utan den uppstått på grund av tekniska fel eller bankens egna värderingar och beräkningar, får inga avgifter tas ut för denna typ av övertrassering.
6. Inga avgifter för övertrasseringar orsakade av bankens egna avgifter
När ett konto hamnar i minus på grund av att banken själv har dragit avgifter som kunden inte var medveten om eller som dragits vid fel tidpunkt, får kreditinstitutet aldrig ta ut en ytterligare avgift för den resulterande övertrasseringen.
